投資信託

投資は金の卵?

皆さん投資信託ってご存じですか?

私は数年前まで投資信託といえばアクティブ投資(投資のプロにお金を出して運用してもらうファンド)しか知らなくて、株価が低迷している日本市場では手数料(信託報酬+口座管理費)負けしてしまうものだと思ってました。

最近になってインデックス連動(目標とする指数を目指すファンド)の投資信託を知り、信託手数料の安さと10年~20年間のパフォーマンス(価格上昇)を見て驚きました。(こんなの私のイメージしてきた投資信託と全然違う!)

それでも半信半疑を拭えなかった私は、5年ほど前に小心者らしくポイントのみで毎月500P、1,000Pと少額投資を行ない様子見を始めました。

投資信託の価格も毎日値動きが発生しますが、元本割れはしていないようだったので、そのままポチポチと続けてきました。

当時は投資信託の知識が全く無く、とにかくインデックスとは何ぞや?を知りたかったため、たまたま全米株式の手数料の安い投資信託を選んだのですが、今から思えば偶然にも王道を選んだんだなと思ってます。

投資信託はアクティブ、インデックスの中でも更にいろいろな商品(種類)があります。

日経225、TOPIX、ダウ、S&P500といった有名指数からテーマ型、不動産、債券、バランス型、更にこれらの投資対象国や地域を選べるなど種類も構成も多種多様であり、販売している会社もたくさんあるので、最初はどこで何を買ったらいいのか本当に悩むところです。

投資信託の魅力はいっぱいありますが、人気の元となっているところを幾つか紹介します。

・100円から投資が可能

・分散投資ができる(一つの投資信託で数十~数千社の株を買える)

・有名な投資信託だと長期で年平均6%以上の運用益実績がある

・複利で運用が可能(複利では6%の運用だと12年で元本が倍になる)

・公的年金の積立金を運用しているGPIFは国内株式・外国株式・国内債券・外国債券の4種類にそれぞれ25%配分して運用している

・日銀金融緩和策の一つでもあるETF買い入れ(ETF:上場している投資信託)により市場に大量のお金が流れ込んでいる事から、個別株式を一つ一つ買い集めるより投資信託で幅広い銘柄の株式を購入(分散投資)する方がリスクを低減し、恩恵を享受できる確率が高まっている(個別銘柄値上がりTOP5の個別株を買おうとすると、1社あたり数十万~数百万が必要になるので、へそくり投資での個別株購入はムリ。投資信託なら100円でもこの高額な株券も含まれているというところが人気のポイントです)

最近では銀行とか無料通話アプリの関連会社とかでも取り扱っており、いろんな所に広告を出していますが、投資信託を始める際はネット系の証券会社を選ぶのがお勧めです。購入には証券口座が必要になりますが、実店舗のある所だと口座開設費用や口座維持(管理)費など費用が発生することが多いのですが、大手ネット証券会社はこれらが無料となっており、更に投資信託の売買手数料が無料という商品を数多く取り扱っています。

また投資信託も信託という言葉のとおり、お金を預けて運用して貰うわけですから信託報酬を引かれます。委託会社、販売会社、受託会社へ支払う部分です。

年間数%の運用益を目指して投資をするわけですから、口座費用や信託報酬、売買手数料はできるだけ低く抑えておきたいですね。

またアクティブ投資もインデックス投資に比べて信託報酬が割高になっているので、全くの初心者の方であればインデックス投資から始めるのが良いかと思います。

有名な所は『インデックス』で、『全米』『全世界』『S&P500』を検索すると直ぐにヒットします。直近3年、5年、10年の運用実績(グラフ)を見ると参考になるかと思います。

また運用額(世界中からどれくらいの資金が集まっているか)もチェックしましょう

購入時には目論見書を確認する必要があります。ここには投資内容や期限、信託報酬など様々な情報が入っていますので、しっかりチェックするようにしてください。

※投資信託は社会情勢により大きく変動する事があります。元本が保証されるものではありませんので、投資を行う際は自己責任で始めてください。

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